חיסכון בכסף הוא משימה קשה בחברה המודרנית. החיים שלנו משתנים כל הזמן, הפיתויים כל הזמן גדלים והמזומן בחשבון הבנק רק הולך ומצטמצם. הרבה אנשים חושבים שהזמן הטוב ביותר להתחיל לחסוך כסף הוא כאשר אתה שטוף במזומן ויכול להרשות לעצמך לעשות זאת. אבל אם תיקחו צעד אחורה ותנתחו את מצבכם הפיננסי הנוכחי, אולי תבינו שעכשיו זה הזמן הטוב ביותר להתחיל לחסוך בין אם אתם בפלוס או מינוס. הסוד תמון בפיתוח הרגל חיסכון חודשי. אז אם הגעתם לכאן בהתלבטות – האם כדאי להתחיל לחסוך ואיך, המאמר הזה בשבילכם.
לא פעם שמעתי את המשפטים הבאים – "כמה כבר אני אחסוך" , "מה יעזור לי לחסוך ₪200", "אין לי כסף לחסוך", "אני אצא מהמינוס ואז אתחיל לחסוך" ועוד רבים מהם. נשמע לכם מוכר? אתם לא היחידים, אם חשבון החיסכון שלכם לרגע זה עומד על – ₪0, צער לי להגיד לכם אך הסיבה לכך היא אתם, ולא האובר דראפט. אולי חלקכם תזוזו לא בנוח בכסא, אבל תמיד כאשר מדברים על כסף הנושא הוא לא נוח ולא נעים. מטרת המאמר היא לפתוח לכם את הראש ולעזור לכם לעשות את הצעד הראשון. אני מקווה שאחרי המאמר תשתכנעו שאפשר לחסוך בכל מצב וכל סכום הוא התחלה נהדרת.
הרגל החיסכון
ישנם כמה סיבות שאנשים לא חוסכים כסף. אבל נתרכז ב 2 סיבות עיקריות. הראשונה היא שחלק מהאנשים מנסים לחשב את הסכום שהם יכולים לחסוך עכשיו בעוד כמה שנים, וזה נראה להם סכום פעוט ולא שווה את המאמץ "עדיף לחיות עכשיו". סיבה השניה – שחלק מאנשים נמצאים במצב כלכלי לא מאפשר, כלומר – במינוס או פשוט לא נשאר להם כסף לחסוך לאחר הוצאות.
אם לומר את האמת, הסיבות האלו לא אמורות להתריד אתכם, לא המצב בבנק ולא כמה כסף תחסכו. כל מה שצריך בשביל ההתחלה הוא ליצור הרגל חיסכון חודשי ולהתחיל לחסוך. כלומר, לא לחכות לסוף החודש ולראות כמה כסף ישאר ואז לחסוך, אלה לחסוך ישר כאשר מקבלים שכר. אני רואה את זה – "קודם כל לשלם לעצמך".
פיתוח הרגלים הוא דבר מדהים, גם להתאמן 5 פעמים בשבוע דורש הרגל, כך גם להתחיל לחסוך כסף. הסכום לא מעניין, מה שחשוב הוא שתשימו משהו בצד.
למה לחסוך?
ישנן סיבות רבות מדוע חשוב לחסוך כסף עכשיו. לכל אחד יכולות להיות סיבות שונות, לקנות משהו בעתיד, לטוס לטיול, לעבור דירה ועוד. אך אחד הדברים החשובים זה שחיסכון יאפשר לכם לשלוט במה שקורה עם הכספים שלכם בעתיד ויתן לכם שקט נפשי. קורונה הראתה לכולנו כמה חשוב שיהיה כסף פנוי בצד. אחת השאלות שתשאלו את עצמכם – מה יקרה אם לא תעבדו 3 חודשים?!
זה פשוט יכול לקרות, וירוס מטורף שישגע את העולם ויגרום לכם להפסיד מקום עבודה, תאונה, או כל מקרה חירום אחר. אם אין לכם חשבון חיסכון זה יכול להוציא אתכם להרפתקה כלכלית לא סימפטית במיוחד. אך אם תדעו שיש לכם בצד סכום כסף, הרגשה הנפשית שלכם תהיה רגוע יותר ותוכלו לפתור את הבעיה בשקט וברוגע.
אז למה לחסוך? פשוט כדי לפתח הרגל. גם אם עכשיו זה סכום קטן, אתם תראו שאם הזמן תוכלו להגדיל אותו, והכסף הקטן יהפוך להיות כסף גדול, בלי שתשימו לב.
הרבה אנשים לא חוסכים כי הינם נמצאים במינוס תמידי, מטרת העל שלהם היא לצאת מהמינוס. אך לפעמים הינם נמצאים כמה שנים טובות במעגל הזה. קחו בנאדם שנמצא במינוס ₪10,000 כבר 5 שנים, אם רק היה חוסך ₪200 כל חודש. לאחר 5 שנים הוא היה מכסה את המינוס רק בעזרת החיסכון והיה נשאר עם אלפיים שקלים בפלוס. כאשר נמצאים במעגל האובר דראפט הזמן עובר ולא שמים לב. וקשה לחשוב קדימה.
כמה להתחיל לחסוך?
אז כמו שכתבנו מעלה, זה לא משנה. בשלב הראשון פשוט תתחילו בקטן! תראו את זה בתור משחק אם זה יעזור לכם. ₪200 חיסכון לא אמור לפגוע לכם בחיים, חלקכם בכלל לא ירגיש את הסכום הזה שנעלם מחשבון הבנק שלו. מה שחשוב – עם קבלת המשכורת לשים סכום כסף בצד. גם אם עכשיו נראה לכם שזה הוא סכום זעום, תתחילו. זה יותר טוב ממה שהיה לכם עד עכשיו.
אחת המטרות שתוכלו להציב לעצמכם הינה להגיע ל 10% חיסכון מהמשכורת ולהתמיד בכך כמה חודשים. עם הזמן האחוזים יכולים לגדול. אתם תראו שזה יגדל עם הזמן, עם כמות הכסף שתגדל בחיסכון.
חשוב להגיד, גם אם חודש אחד תוכלו לחסוך פחות, זה עדיין בסדר. תהיו גאים שחסכתם לעומת הקושי. הסכום לא משנה – רק הרגל החסכון.
מטרות
הגדרת מטרה הינו דבר מופלא. תחליטו על סכום, או מטרה שעבורה אתם חוסכים.
אנחנו מזמינים אתכם לאתגר הראשון שלכם – שלב ראשון: לחסוך סכום בגודל המשכורת החודשית שלכם נכון להיום. החסכון הזה יפתח לכם את הרגל החיסכון, ויעניק לכם שקט נפשי. אם תצליחו בכך, תמשיכו עד שתגדילו את החסכון לגודל 3 משכורות.
לאחר מכן, תוכלו להמקד וללמוד איך להתחיל להשקיע את הכסף שלכם. עד אז תנסו להגיע לחסכון של 3 משכורות. החסכון הזה יתן לכם שקט וגב כלכלי משמעותי.
גם אם אין לכם מטרה ברורה כרגע זה בסדר. לא ניתן לדעת מתי הכסף יכול לשמש אתכם, והמטרה יכולה פשוט להיות – לפתח הרגל חסכון.
תוכלו תראות כמה כסף תחסכו, או כמה צריך לחסוך במחשבון המומלץ של משרד האוצר הנמצא כאן.
איפה לחסוך?
אם הינכם נמצאים במדיה החברתית כנראה נחשפתם לשלל מושגים כמו – תיקי השקעות, מניות, קופות גמל ועוד.
אלו אפיקים להשקעה של כסף שלכם. כלומר, הכסף שלכם ידע לעשות תשואה. צריך לקחת בחשבון שיש גם סיכונים, והתשואה לפעמים יכולה להיות גם שלילית. קופת גמל להשקע הינו אפיק מומלץ וחביב על רבים, אך במאמר כאן לא נכנס לזה.
את הכסף הראשון תוכלו פשוט לחסוך בחשבון פיקדון בחשבון הבנק שלכם. החיסרון כמובן הוא עניין התשואה. אך להתחלה תרגישו בטוחים ותראו את הכסף. קיימות היום אופציות של הוראת קבע לחסכון, כלומר אוטומטית חשבונכם יחוייב וסכום כסף שתקבעו מראש יעבור לחשבון החיסכון. אך קיימת אופציה גם שתעשו את זה ידני, היתרון בזה שתוכלו להגדיל או להקטין את החיסכון לפי מצבכם.
אחד החשבונות הבנק הנוחים לפתוח בו חסכונות הינו של בנק PEPPER של משפחת לאומי. אומנם פתיחת חשבון הבנק לוקחת קצת זמן, אך לאחר מכן הפקדה לחסכונות מאוד קלה ופשוטה. אנחנו בעד לנהל עוד חשבון בנק, בתנאי – שזהו חשבון שיכול להיות רק בפלוס ומטרה שלו להיות לכם כחשבון חיסכון.
אך גם חשבון חסכון בחשבון הבנק של כל אחד יכול להיות פתרון מצוין. חשוב שתעברו על תנאי החסכון. כלומר תראו שיש גמישות של הפקדות ויציאות, שניתן להפקיד כסף כל חודש.
לסיכום
כל הכבוד שהגעתם עד כאן. אז מה מכאן? תתחילו לחסוך בקטן, כל חודש, תשלמו קודם כל לעצמכם. לא משנה מה הסכום, גם אם תוכלו לחסוך 100/200/300 שקלים, זה מצוין ואף לא "יפגע" בחיים בהווה. תתעלמו מתירוצים ורעשי רקע. תדעו שאתם עושים צעד כלכלי משמעותי, אתם דואגים לעצמכם וגם נותנים גב כלכלי למי שסובב אתכם אם זה משפחה, בני זוג ועוד.. תשאפו להגדיל את החסכון ל 10% מהמשכורת. תמשיכו להתעניין בנושאים פיננסים ובכלכלת בית, תקראו מאמרים או ספרים. בהצלחה!
