אנחנו שמחים שעם הזמן יותר ויותר אנשים מתחילים להתעניין בבורסה. עד לפני כמה שנים, כל מה שהיה קשור להשקעות בבורסה, היה נחשב כספקולציות, רולטה או הימורים. תשאלו את הדור הישן. אפשר לזהות מגמה של אנשים בגילאים יותר צעירים שמתחילים להתעניין בעתיד הפיננסי שלהם. בשלב כלשהו מתחילים לחפש איך להשקיע במניות, מה זה בורסה, נדל"ן ועוד כל מיני אפיקים פיננסים כאלו ואחרים. אין ספק כשמבינים את פוטנציאל הרווח הפיתוי הוא גדול. אך לצערינו לא מאט אנשים נכווים, במיוחד בתחילת הדרך, משלל סיבות כמו עצות של אנשים אחרים או טרנדים כאלו ואחרים. במאמר שלפניכם נציג כמה דרכים פשוטות, קלות ונכונות שיעזרו לכם להתחיל להשקיע במניות.
כשרואים את הריבית האפסית שמקבלים בתוכניות החיסכון בבנקים, ומבינים שהתשואה הינה זניחה, לא מפתיעה ששוק ההון מתחיל למשוך אליו יותר ויותר אנשים. בתקופה האחרונה השיח על עתיד פיננסי, מכשירים פיננסים, פנסיה – נהיה ממש מיינסרים ואי אפשר להתעלם ממנו. כמובן שגם נדל"ן הינו אפיק השקעה, אך רבים מוותרים עליו מסיבות שונות לדוגמא הון עצמי גבוה. כאשר שומעים מספרים כמו – השוק האמריקאי בממוצע נותן 8% תשואה שנתית אין פלא שזה מושך המון משקיעים חדשים.
חשוב להבין, שוק ההון מלווה גם הוא בסיכונים. כמו שיש סיכוי להרוויח, ישנו סיכוי גם להפסיד. לא מעט משקיעים צעירים בתחילת דרכם מוצאים את עצמם מופסדים. מי שהפסיד את כספו הרבה פעמים לא יחזור יותר לשוק ההון. הפסדים נובעים משלל סיבות כמו חוסר היכרות עם השוק, עם פקודות מסחר, שומעים על טרנדים או עצות גרועות. בשביל להתחיל להשקיע במניות חייבים להחזיק בידע, לפחות בסיסי, לדעת את החוקים הבסיסיים, את האפשרויות, סיכונים ועוד. שנתחיל בלהכיר כמה דברים בסיסיים?
קודם כל מה זה - מניה?
מניה היא תעודה הנותנת לכם חלק מבעלות בחברה. היא נותנת לכם את הזכות לקבל דיבידנדים מרווחי החברה (במידה והחברה מחלקת). מניה נותנת לכם עוד כמה זכויות אך מכיוון שאנחנו מדברים על תחילת הדרך אנחנו לא רואים לנכון לבלבל אתכם. לכן, בפשטות, כאשר אתם קונים מניה אתם הופכים לסוג של חלק מבעלי החברה. זה לא אומר שמחר תוכלו להשפיע על בחירות החברה, אך אם אתם מחזיקים במניה אתם חלק קטן מהפירמה. בנוסף אם החברה מחלקת רווחים (דיבידנדים) לבעלי המניות, אתם תקבלו גם, בהתאם לאחוז המניות שלכם.
תעודת סל
תעודת סל עוקבת אחרי מדדי מניות, איגרות חוב, שערי מטבע ועוד. מה שמעניין כאשר מתחילים להשקיע, היא תעודת סל שעוקבת אחרי מניות. לדוגמא בשוק האמריקאי – תעודת סל העוקבת אחר מדד הנאסד"ק 100 – הכולל את 100 חברות הטכנולוגיה הגדולות ביותר בבורסת נאסד"ק. כל חברה מקבלת את משקל יחסי בתעודת סל. (עד כמה סיבכנו אתכם מ 1 עד דאסד"ק 100?)
בפשטות, לא ניתן לקנות מדד, במקום זה ניתן לקנות תעודת סל, הרעיון דומה למניה, אך במקום לקנות מניה של חברה בודדת, בקנית תעודת סל אתם נחשפים למספר חברות בו זמנית. תעודת סל (ETF) של 100 חברות הטכנולוגיה הגדולות ביותר בארה"ב נקראת QQQ.
קבלו את הגרף לפי שבוע של תעודת סל QQQ [ נכון ל 29/11/21]
איפה אפשר להתחיל להשקיע במניות?
בנקים ובתי השקעות.
ניתן לקנות מניות בבנק שלכם, לאחר פתיחת תיק מסחר, אך הדבר לרוב מלווה בעמלות גבוהות.
ניתן לפתוח תיק מסחר בבתי השקעות (לדוגמה – מיטב דש, אינטרקטיב ברוקרס ועוד) בדרך כלל תדרשו להפקיד סכום כסף מסויים, העמלות יחסית לבנקים נמוכות. הטכנולוגיה כבר דיי מתקדמת ונוחה.
הטיפים שלנו למתחילים לפני שמתחילים לקנות מניות:
- ללמוד פקודות מסחר
- לחפש עוד חומרים על מסחר בשוק ההון. תחרשו את האינטרנט. אנחנו ממליצים על קבוצת פייסבוק מאני טאקס.
- להיות מודעים לסיכונים.
- להגדיר מראש תקציב – תקציב שתוכלו להפסיד. ואל תגדילו אותו לפחות בשנה הראשונה.
- להגדיר מראש את תוכנית הפעולה שלכם. האם תשקיעו לתווך ארוך, האם תמכרו ותקנו מניות על בסיס יומי/שבועי.
- להחליט איפה אתם הולכים לבצע את המסחר (בנק, בית השקעות) ולהכיר את הפלפורמות שלהם לעומק.
3 דרכים "רגועות" להיחשף למניות:
- דמו – הרבה פעמים בתי השקעות מציעות תיק מסחר דמו. כלומר אתם סוחרים לא על כסף אמיתי. מה שאתם מרוויחים זה לא הולך לכם לכיס, אך מה שאתם מפסידים אתם לא מפסידים באמת. לרוב תידרשו קודם לפתוח תיק מסחר אמיתי ולהפקיד סכום כסף. העצה שלנו: לפני שתרוצו לפתוח תיק מסחר, תוודאו עם בית ההשקעות שיש לכם אופציה לפתוח תיק דמו. אם לא התנסתם במסחר בכלל, אנחנו ממליצים לפחות חצי שנה להתעסק רק עם דמו. להכיר את הפקודות, להבין את המערכת, ללמוד על עצמכם. כשתתחילו לסחור עם כסף אמיתי שלכם אתם תגלו על עצמכם הרבה דברים, עד כמה יש לכם עצבי ברזל, כמה אתם יכולים להפסיד או להרוויח, איך הדבר משפיע על מהלך היום שלכם ועוד. אז לפני שאתם מתחילים לקנות מניות מכסף אמיתי שלכם, תעשו את זה בחשבון דמו. זה הוא זמן לימוד משמעותי לסוחר מתחיל.
- קופת גמל להשקעה – בטח אתם שואלים איך קופת גמל קשורה כאן. איך לא מעט אנשים מרגישים שאין להם את הזמן, ידע, כסף, באמת להשקיע בשוק ההון. הם מוצאים את קופות גמל להשקעה כמכשיר פיננסי מעולה, אתם מקבלים חשיפה לשוק ההון כאשר מישהו אחר עושה את העבודה. כלומר כאשר אתם שמים כסף בקופת גמל, החברה קונה עבורכם מניות, סחורות ועוד, לפי מה שהיא רואה לנכון (קונה ומוכרת). אתם יכולים לקבוע את המסלולי ההשקעה הנוחים עבורכם. כך אתם נהנים מחשיפה לשוק ההון במינימום התעסקות. (הזכרנו את קופת גמל להשקעה במאמר כאן)
- אפליקציית מסחר של PEPPER – היתרון של האפליקציה, שתוכלו להשקיע יחסית בקלות במניות בארץ ובחו"ל. כל עניין ההרשמה קל למדי. החיסרון שלא ניתן לסחור בכל המניות והתעודות סל. כדאי שתכירו לפני הכל את האפליקציה לעומק, את היתרונות וחסרונות. תקבעו לכם תקציב שתוכלו להפסיד. כאן כבר תוכלו ממש לרכוש מניות. כלומר להרוויח ולהפסיד. אם אתם מרגישים שאתם רוצים לנסות, קחו לכם תקציב קטן, לדוגמא ₪300 – תקנו לכם 3 מניות, תחזיקו אותם חודש, תראו איך אתם מרגישים עם זה, איך ההרגשה כאשר המניה יורדת או עולה.
לסיכום
להתחיל להשקיע במניות זה הוא צעד גדול. לפני שעושים אותו, כדאי לדעת היטב לאן נכנסים. לא מספיק לדעת רק מה זה מניה. עולם של שוק ההון הוא עולם רחב, נפלא, מלווה באדרנלין ובסיכונים ואין ספק שהוא דורש ידע. אל תתחילו להשקיע במניות לפני צבירת ידע בסיסי לפחות. תתנסו בחשבונות דמו לפני שאתם קונים מניות בפועל. מראש תגדירו לכם תקציב שיהיה למסחר, ואל תגדילו אותו בשנה – שנתיים הראשונות, תתייחסו אליו כשכר לימוד. זכרו כאשר באמת סוחרים בכסף אמיתי, הכל שונה, אתם תופתעו לגלות איך אתם מגיבים לעליות וירידות. על שוק ההון אפשר ללמוד בלי סוף, וכל הזמן לומדים. אנחנו שמחים שקראתם עד כאן. אנחנו דואגים לעלות עוד חומר רלוונטי, נשמח אם תירשמו לניוזלייטר שלנו בטופס מטה, תרשמו שאלות אם יש, ואנחנו נשמח לעדכן אתכם בחומרים מעודכנים ולרוונטים.
